“代理退保”行为隐藏的风险,大多不为人所知。
因为销售误导、信息不对称、投保人对保险了解甚少等等原因,很多人买的保险是不合适的。
可当投保人反应过来想要退保时,却发现困难重重。除非在犹豫期,申请退保可以获得全部的保费,其他情况基本上没有可能。
目前市面上大部分的保险,退保时只能获得现金价值,而大部分保险的现金价值在最开始缴纳的几年,是非常少的。
而这个时候,如果有人说可以帮你“全额退保”
你心动吗?可千万别!!
“全国任意地区、任何保险公司、任意险种,100%全额退保,免费咨询,不退款不收费!”
“退保专家”打出这样的广告语,对于想退保又不想损失的人来说,实在是太有吸引力了。
而实际上,所谓的“退保专家”的操作大致是:故意设套弄到一些业务员违规销售的“证据”,然后找监管投诉的方式来胁迫保司退保。
在淘宝上搜索“全额退保”,商家一大把,价格在9.9——1000元不等。
据知友@保瓶儿的经历,“代理退保”的流程大概是这样的
联系到“退保专家”并同意退保后,会签署一份“非诉代理委托合同”。
(示意图)
除此之外,还会给你一个非常详细的调查问卷,除了需要填写投保人的姓名、保单号、险种名称等个人信息外,还有涉及保险销售各个方面的29道题目。
除此之外,对方还会重点询问以下几个问题:
投保提示书、保险合同等文件,是否是自己亲自签的?
销售过程中,业务员有没有承诺什么好处?或者给予返现?
业务员有没有提示分红险、万能险的风险,说明收益是不确定的?
有没有咨询你的健康状况,是否让你隐瞒了健康问题?
有没有带你参加过以酒会、讲座为名义的销售活动?
然后要求你按照他们提供的话术,去保险代理人那里“取证”。
比如“我当时在你那买的保险,你返还了我多少钱啊?”“我当时有小三阳,但是你说不用告知,真的没问题吗?”“那个保险合同的签名,是你帮我签的吧?”等等。
一切否认目的就是要找到保险业务员在协助投保时的漏洞,以此来要求全额退款。
目前大环境下,保监会如果收到类似的投诉,按照规定会对保险公司进行惩罚。
投诉率是保险公司的重要考核标准,多数保险公司为了避免处罚,或者控制投诉的数量,为了息事宁人,一般都会选择妥协,最终全额退保。
听起来似乎还可以?且先等等!!“代理退保”行为隐藏的风险,大多不为人所知。
陷阱一:缴费高
通过这种方式获得全额退保真的划算吗?咱们先来算一笔账。
在正式退保之前,一般需要在先缴纳一定金额的押金,一般是1000元左右。退保成功后需要支付已交保费的30%~40%作为服务费。
实际上,这个收费比例非常吓人。
要知道,缴纳了三四年的保单,如果退保拿回现金价值,已经可以拿当年的一半保费了。
但是通过这种“全额退保”的方式,对方收取30%的收费,到手后也不过70%,相比之前直接退保,实际上也只多了20%—30%。
折腾了一两个月,大头还是被这些机构拿了。
陷阱二:影响自己和家人投保
银保监早就发布了关于防范“代理退保”有关风险的提示。
让所谓的退保专家收费,和自己直接退保,在金额上相差并不大,但是两者性质差了很多。
如果通过非法手段进行退保,很可能会被保险公司拉到黑名单,行业集体封杀,同时上报监管。
如果不明真相的消费者在“退保专家”的的操作下,可能会丧失正常保险风险保障,未来不论是给家人或自己投保,都很可能被风控,将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。
陷阱三:反复收割韭菜
不少退保机构不仅提供“退保服务”,还提供“理财”服务。
退保成功后,你对这个“退保”专家已经产生了信任,当你拿到保单退款时,他给你推荐新的保险便顺理成章了,诱导消费者“退旧投新”,购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。
这不是从一个坑跳到了另外一个坑吗?
陷阱四:个人信息泄露风险
前文中也讲到,签署“退保协议”时会让你填写很多个人资料,包括身份证、保单、银行卡、联系方式等信息,消费者的个人信息很可能被泄露,或者被不法分子恶意使用。
甚至一些组织会利用这些信息,截留侵占消费者退保资金,诱导消费者参与非法集资,一旦落入骗局,消费者资金损失难以挽回。
通过投诉反映问题、提出诉求,是消费者维护自身合法权益的正当手段。但是“全额退保”是采取“恶意投诉”的方式维权,违背诚信、突破法律底线。更何况,这类维权收费如此之高,背后隐藏的风险也并不少。
维权是消费者的权利,但应该依法维权。消费者在日常生活中遇到了消费纠纷,都可以向消费保投诉,投诉专员会帮助大家维权。
消费保为消费者维权是免费的!免费的!免费的!(重要的事情说三遍!)
如果有人冒充消费保工作人员向企业组织或个人实施违法行为,请及时向我们举报,热线电话0755-86679315。