担保费变相高息收费且虚假披露IRR
网友保保_HqvrSt6E
1.本人借款本金 7000 元，分 12 期，每期还款 703.17 元。按照 IRR 公式计算，实际年化利率高达 36.91%，超过了*台明示的 35.99% 及*规定的 36% 红线。现要求退还 12 期不合理担保费共 1111.56 元。借据页面仅明示综合年化利率为 35.99%，通过拆分收费名义隐瞒真实还款成本，违反了金融机构应如实披露真实 IRR 的监管要求。放款方无锡锡商银行在《借款合同》第 5.6 条 试图将担保费排除在贷款成本之外。此举违反*强制性规定，属于利用格式条款规避监管。《中国人民银行公告〔2021〕第 3 号》 规定的“综合年化利率必须包含利息及担保费”的强制性要求。 2.本人这笔借款发生于 2025 年 1 月 7 日。现根据实际还款日及资金占用天数，严谨核算结果如下：IRR（按月）：得出的 35.98% 完美对应*台标称的 35.99%。这证明所谓每期 92.63 元 的担保费就是变相利息，资方试图通过拆分收费规避监管。 IRR（按天）：根据 365 天制核算的真实利率为 36.91% 2.“计算结果 35.98% 与*台明示的 35.99% 几乎完全一致。这确凿证明了每期 92.63 元 的担保费实质就是利息成本。*台在合同 5.6 条中声称担保费不属于贷款成本，完全是为了虚假披露费率、规避监管。 3.兰州银行股份有限公司和无锡锡商银行作为地方性银行进行跨地区贷款业务。并且无锡锡商银行和兰州银行股份有限公司,没有全国互联网贷款牌照,地方法人不得跨注册地开展互联网贷款。 本人已就此问题与*台沟通，客服仅给出了退还 495元的关怀金妥协方案试图压低费率至 24% 司法保护线。并且我在3月的时候就向*台申请我需要的利息和担保费还有增值税发票现在6月仍未开具完全。只给我开了一期利息发票以及和金额不对的担保费发票联系app和电话客服也是各种话术拖延无法有效沟通。本人认为，基于其利率破红线且存在欺诈披露的事实，以及一开始协商时试图让我进行双录收集声纹和视频录像文字跟读补充证据，该笔担保费不具备合法性。关联资方:兰州银行股份有限公司:担保方:海南越风融资担保有限公司 *台方:小赢卡贷
投诉进度
