长租公寓轰然倒塌，你不仅被迫流离失所，还要为那个“回不去的家”继续偿还银行贷款？这看似无解的“租金贷”困局，责任并非全由你承担。本文将手把手教你如何厘清租客、长租公寓与贷款银行（如微众银行）之间的法律责任，并提供从停止还款、与房东周旋到向监管部门投诉的具体维权策略，助你依法破局，摆脱“钱房两空”的绝境。
租金贷爆雷，问题出在哪？
“租金贷”模式本是租客向银行贷款，用以支付长租公寓房租。其核心风险在于：银行本该按月支付租金，却将全年贷款一次性划给长租公寓。这相当于为长租公寓提供了巨大的资金池。
长租公寓将这笔预付款挪作他用，盲目扩张。一旦资金链断裂，便无法向房东支付租金。于是，房东收不到钱要收房，租客无房可住；而银行已支付全年款项，租客仍需还贷，陷入“钱房两空”的困境。
厘清法律关系，找准责任方
要有效维权，首先需要理清租客、长租公寓和贷款银行之间的法律关系：
🚨租客与长租公寓：双方形成租赁合同关系，长租公寓有义务提供适合居住的房屋，租客有义务支付租金。
🚨租客与银行：双方形成借贷合同关系，租客向银行借款用于支付租金，有义务按时偿还贷款。
🚨长租公寓与银行：双方是业务合作关系，银行向长租公寓支付租客的租金。
✅当长租公寓爆雷无法向房东支付租金时，责任主体是长租公寓，而不是租客。根据《合同法》第224条，承租人经出租人同意，可以将租赁物转租给第三人。但当长租公寓无法向房东支付租金时，房东有权解除合同并收回房屋。
三步实用维权攻略
1️⃣合法停贷三步走
立即登记：通过贷款平台官方渠道登记信息，申请解除贷款合同。
争取缓冲：主动联系银行，申请延期还款或利用政策缓冲期。
要求抵偿：要求银行将长租公寓未履行的租金用于抵偿剩余贷款。
2️⃣与房东协商要点
主动与房东沟通，出示租赁合同并表明你已预付租金，同样是受害方并享有合法居住权。在此基础上理性协商，核心目标是争取在已付租期内继续居住，或获得一个合理的搬离缓冲期，同时，务必对任何断水、断电等逼迁行为进行拍照、录像取证，并保留好所有沟通记录，以防范风险并作为后续维权的证据。
3️⃣上消费保发起投诉
如果与房东或平台协商的处理结果不能令您满意，消费者还可向消费保平台发起投诉。消费保作为中国电子商会旗下消费投诉平台，已成功协调帮助数万名消费者解决相关消费投诉。用“消费保”发起投诉简单又快速！点击链接，复制模板即可高效发起投诉！
✅投诉模板（超快填写）：本人因XX公寓爆雷陷入“租金贷”纠纷。合作银行XX银行存在严重违规：一次性向公寓支付全年租金、租金贷比例超标、擅自修改电子合同。现本人无房可住却仍需还贷，诉求：1.责令银行解除贷款合同；2.停止催收并修复征信；3....（您的额外诉求）
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