花旗融资担保收取高额担保费致年化利率超41%

### 借款实际年化利率计算说明 **投诉人**：汪海洋 **身份证号**：411521*********512 **借款*台**：哈啰-臻有钱（运营方：上海哈啰普惠科技有限公司） **贷款资金方**：兴业消费金融股份公司 **担保方**：深圳市花旗融资担保集团有限公司 **借款本金**：7000.00元 **合同约定利率**：12%（年化，单利） **借款期限**：12期 **还款方式**：等额本息 **实际还款记录**： - 第1-7期：每期还款703.17元 × 7期 = 4922.19元 - 第8个月第一天（2025年12月1日）：一次性结清扣款 3051.48元 - **总计还款金额**：7973.67元 --- ### 实际年化利率计算（IRR法） 根据上述现金流，采用内部收益率（IRR）法计算实际资金成本： - **借款日**：2025年4月24日，收到本金 7000.00元 - **还款现金流**： - 第1个月：703.17元 - 第2个月：703.17元 - 第3个月：703.17元 - 第4个月：703.17元 - 第5个月：703.17元 - 第6个月：703.17元 - 第7个月：703.17元 - 第8个月第1天（实际占用资金约7.2个月）：3051.48元 经测算： - **月利率**：3.46% - **年化利率（APR）** = 3.46% × 12 = **41.52%** --- ### 法律依据与违规事实 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》及金融监管部门关于利率上限的司法保护精神： 1. **年化利率超过36%部分不受法律保护**，出借人无权主张，借款人有权要求返还。 2. 本案中，借款本金7000元，实际使用时间不足8个月，总计还款7973.67元，经测算**实际年化利率高达41.52%**，**已明显超过法定36%的上限**。 3. 造成利率超标的主要原因是**担保方深圳市花旗融资担保集团有限公司收取了高额担保费**，远超正常融资担保服务收费标准，变相突破

投诉进度

消费保投诉平台自动完结

2026-04-22 08:00:33

处理结果

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消费保投诉平台跟进

2026-03-08 16:00:44

跟进内容

已联系企业进行处理，请留意后续跟进情况

消费保投诉平台审核通过

2026-03-08 12:22:11

审核结果

您的投诉已审核通过，【消费保】正在联系该企业，若企业暂未响应，*台将会持续通过邮件/电话/短信等其他方式联系企业，您可通过消费保官方服务号关注投诉处理进展。

用户发起投诉

2026-03-07 13:10:26