你我贷-极融借款涉嫌高利贷及违规收费
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本人于2025年在你我贷*台有两笔借款，具体情况如下： 第一笔借款： 借款时间：2025年9月1日 借款金额：22,500元 分12期还款，每期还款2,258.92元 每期包含：利息+担保费317.25元 第二笔借款： 借款时间：2025年4月21日 借款金额：17,100元 分12期还款，每期还款1,717.61元 每期包含：利息+担保费159.88元+融资咨询服务费100.89元 违规事实 1. 综合利率严重超标（核心问题） 本人用IRR（内部收益率）公式计算两笔借款的实际年化利率： 第一笔：36.56% 第二笔：35.78% 根据2020年最高法民间借贷司法解释，利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍（当时约3.6%，四倍即14.4%）。我的实际利率是法定上限的2.5倍，严重违法。 2. 以“担保费”“咨询费”名义变相收取高额利息 *台将费用拆分为利息+担保费+融资咨询服务费，表面利息很低，但担保费和咨询费占比极高： 第一笔：12期担保费共3807元 第二笔：12期担保费1918.56元+咨询费1210.68元，共3129.24元 这些费用没有任何实质服务内容，属于捆绑违规收费，是典型的“变相利息”手法。 3. *台已被监管部门约谈（重要依据） 2026年3月13日，*金融监管总局约谈你我贷等5家*台，重点就是“清晰明确披露借贷产品息费信息”“有效保护金融消费者合法权益”。 这说明我反映的问题是监管部门正在关注的普遍性问题。 4. 借款合同至今不提供，侵犯知情权 多次向*台索要借款合同，至今未提供完整合同。这违反了《消费者权益保护法》关于消费者知情权的规定。 我的诉求 1. 重新核算两笔借款，将所有费用（利息+担保费+融资咨询服务费）合并，按法定上限14.4%计算合法利息 2. 退还已支付的超额费用： 第一笔多付约2870元 第二笔多付约2191元 合计：5061元（要求原路退回银行卡或抵扣待还账单） 3. 剩余未还期数按14.4%的合法利率重新计算 4. *台向我提供完整的借款合同
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