【投诉】微商银行异议放款违规
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一、投诉内容： 一．本人抖音放心借 APP向徽商银行股份有限公司合肥站北支行申请个人消费贷款，全程线上操作、线上审批、线上放款，无任何线下网点面签或尽调。贷款申请及放款当时，本人所在地为安徽省宿州市，不在合肥市。 二．徽商银行为地方法人城市商业银行，注册地及总部位于合肥市；合肥站北支行系其下属同城支行，不属于全国性银行或无网点纯线上互联网银行。 三．贵行贷前未核实本人真实居住 / 工作地址，贷款 “三查” 严重失职，风控形同虚设 二、违规事实及法律依据: 一．《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（银保监办发〔2021〕24 号）第五条（自 2022 年 1 月 1 日起执行）：地方法人银行开展互联网贷款业务的，应服务于当地客户，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。 二．《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（2020 年第 9 号）第九条、第三条：明确互联网贷款需线上完成全流程；地方法人银行应主要服务于当地客户，审慎开展跨注册地辖区业务，且严禁违规跨区经营 三．《个人贷款管理暂行办法》第四十二条：贷款人贷款调查、审查未尽职的，监管可依法处罚 三、投诉诉求： 请被投诉机构限期书面提供本次跨区域发放互联网贷款的全部合规凭证及法律依据，具体包括： 1、金融监管部门出具的、准许徽商银行股份有限公司合肥站北支行跨合肥市注册地辖区开展互联网贷款业务的正式批复文件； 2、本次贷款贷前调查环节中，核实本人居住地址、工作地址属于合肥市辖区的全部核查记录、证明材料及系统留痕； 3、被投诉机构认定本人属于 “当地客户” 的内部判定规则，以及本次业务符合该规则的对应依据； 4、证明本次业务符合银保监办发〔2021〕24 号文 “纯线上互联网银行豁免” 情形的全部佐证材料。 5、依法确认被投诉机构通过抖音放心借*台向本人发放本次贷款的行为，违反《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（银保监办发〔2021〕24 号）第五条规定，属于违规跨注册地辖区开展互联网贷款业务，责令其立即停止同类违规行为并全面整改。 6、因本次贷款发放行为违规，责令被投诉机构立即撤销该笔贷款在个人征信系统中的全部报送记录（含授信、还款及逾期记录），消除对本人征信权益造成的不良影响。
投诉进度
