海尔消费金融多项违规：代偿未告知、强搭担保、乱收费
网友保保_1GVlQ94L
.投诉内容 本人 2024 年 5 月 19 日（1500 元）、7 月 21 日（900 元）通过还呗*台办理海尔消费金融贷款，放款被强制捆绑中禾信融资担保（福建）有限公司《委托担保合同》； 中禾信在未事前通知我的情况下单方代偿，海尔消费金融未经告知直接将代偿不良记录上报个人征信，对照两份担保合同，主体存在多项违规。 一．未事先告知即报送代偿不良征信，违反征信强制性法规： 案涉两笔贷款海尔消费金融、中禾信担保自代偿发生前后，未通过短信、电话、函件、APP 站内信任一方式事先告知本人代偿事实、代偿金额、征信报送后果，在本人不知情情况下直接将代偿不良记录上报征信系统，直接造成征信受损。依据：《征信业管理条例》第 15 条：信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人；第 41 条明确未告知报送不良信息可依法给予行政处罚。 二．强制捆绑担保、未尽提示义务：无纯信用借款选项，不签担保合同无法放款；代偿、征信、违约金等关键条款无醒目提示，仅点击即默认同意，违反《民法典》496、497 条及监管禁止搭售规定。 三．利率复利违规：合同年化 23.99%、罚息年化 24%，另设高额逾期违约金，违规对罚息计收复利，综合成本逼*司法上限。 四．超限采集个人信息：合同概括授权查询本人存款、房产、纳税、保险等敏感信息，信息可随意向催收、第三方共享，还用于产品推销，违反《个人信息保护法》相关规定。 五．收费与提前还款违规：提前结清需担保方审批、已收担保费不退，计费规则不透明，侵害消费者知情权。 六．多项霸王格式条款：约定文书推定送达、多地点随意择案管辖、担保方单方转让债权、无限制跨账户代扣资金，权责严重失衡，属于无效格式条款。
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