农行巫溪支行征信上报未告知及合同霸王条款
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本人马兵（身份证号：500238*********151，联系电话：XXX），现就中国农业银行股份有限公司重庆巫溪支行（以下简称 “巫溪支行”）在个人贷款业务中存在的征信不良信息违规上报、借款合同设置不公*格式条款等侵害金融消费者合法权益的行为，正式向贵部提出投诉，请贵部依法依规核查督办，责令相关分支机构整改纠错。 一、事实背景 本人在巫溪支行办理有 1 笔个人购房担保借款（合同编号：550201********143）及 3 笔 “网捷贷” 个人贷款业务。*期本人核查个人信用报告时，发现上述贷款的逾期记录已被上报至金融信用信息基础数据库，但巫溪支行在报送上述个人不良信息前，未按照法律法规要求履行事前告知义务，本人从未收到任何形式的不良信息报送通知。 2026 年 7 月 1 日，本人主动致电巫溪支行就该事项沟通核实，明确要求支行就 “上报前是否履行告知义务、告知的具体形式、告知的完整内容” 三项问题进行内部核查并提供佐证材料。巫溪支行工作人员承诺于 2 个工作日内反馈核实结果，但鉴于该事项已违反征信管理强制性法律规定，且涉案购房借款合同同时存在多项侵害消费者权益的违规条款，现正式向总行投诉，要求提级督办处理。 二、具体违规事项 （一）征信不良信息上报未履行法定事前告知义务，违反《征信业管理条例》 根据《征信业管理条例》第十五条明确规定：信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。 巫溪支行作为征信信息提供者，在上报本人贷款逾期不良信息前，未通过短信、电话、书面邮件等任何有效方式向本人履行告知义务，直接报送不良征信信息，严重违反上述行政法规的强制性规定，直接侵害了本人的知情权与征信合法权益。 （二）个人购房担保借款合同设置多项不公*格式条款，违反金融消费者权益保护规定 涉案《个人购房担保借款合同》为巫溪支行提供的制式格式合同，其中多项条款单方免除银行责任、加重借款人义务、排除消费者法定权利，核心违规点包括： 约定还款抵充顺序完全由贷款人单方决定，架空《中华人民共和国民法典》第五百六十一条规定的法定抵充顺序，不合理加重借款人债务负担； 对提前还款设置单方审批权与高额违约金，强制要求提前还款资金优先抵扣本行其他无关贷款，不合理限制借款人法定提前还款权利； 预先授权银行可未经司法程序直接划扣保证人全部个人
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