实懿贷违规收取高额担保费及利息超标
网友保保_gYInZvF6
本人于2025年09月29日，通过安逸花APP渠道接入深圳市臻泓盛科技有限公司旗下「实懿贷」产品办理借款，放款本金14300元，分期9期偿还。现就该企业多项违规收费问题发起投诉： 1. 综合融资年化严重超出监管法定红线 本笔贷款全部成本包含贷款利息+融担担保服务费，经过现金流XIRR精准核算，整体实际综合年化利率高达29.17%。目前持牌助贷业务行业管控上限为年化24%，民间借贷司法保护上限仅为当期LPR的4倍（年化12%），我的借款总成本两项标准全部突破，超出法定上限的收费本身不受法律保护。单纯贷款利息年化仅有7.2%，总成本超标完全是*台高额固定担保费导致。 2. 担保费定价规则违背风控逻辑，刻意变相加价 还款账单清晰可见，每期贷款利息会随着剩余待还本金逐月递减，完全符合借贷计息规则。但从第二期开始，融担服务费长期固定为207.66元不再下调。担保服务的代偿风险会随着每月本金归还持续降低，担保费用理应同步递减，该*台固定收费模式不符合担保行业定价原则，属于拆分收费名目刻意抬高借款成本。 3. 强制捆绑担保服务，事前信息披露严重缺失 申请借款全程默认勾选第三方担保服务，没有提供可以放弃担保、纯借款的选择入口；放款前未醒目公示合作担保机构资质牌照、完整担保责任协议，没有单独让我签署担保服务确认合同，刻意隐瞒全部综合年化成本，侵犯了消费者知情权、自主选择权。 4. 单方格式条款无效，*台拒绝退费属于不合理推诿 事后我和*台客服沟通，对方以合同标注“担保费概不退还”为由拒绝调整费用。根据《民法典》第496条规定，这种*台单方面拟定的免责收费条款，没有重点弹窗提示、单独讲解条款风险，属于不公*格式条款，本身不具备法律效力，不能以此拒绝我的合理诉求。 本人正式诉求 1. 对2026年7月2日到期最后一期欠款，全额减免当期融担服务费； 2. 重新核算前8期已经缴纳的担保费用，退还所有超出年化24%监管红线的超额收费； 3. 向我书面出示本笔借款对应的担保公司经营牌照、本人签署生效的正式担保合同书。
投诉进度
