【315特辑】消费贷“套路深” 乱收费、暴力催收问题突出

近年来，随着消费金融市场的快速发展，消费贷款已成为许多人解决短期资金需求的重要手段，然而，在这繁荣背后，消费贷市场却暴露出诸多乱象，尤其是乱收费和暴力催收问题，给广大消费者带来了沉重的经济和心理负担。

315前夕，中国电子商会旗下的消费服务保障平台消费保发布《2023金融保险行业投诉数据报告与典型案例报告》显示，在金融保险相关消费投诉中，消费贷行业以56.52%的投诉占比位居榜首，第三方支付行业排行第二，占比为16.96%。

2023年消费保平台共收到消费贷行业相关投诉25,005件，尽管相比于2022年峰值的41,049件同比下降39.08%，相较2021年数量增长仍超过一倍。

“疫情三年以来，很多人收入锐减，想要通过消费贷平台借款，许多不诚信的公司搭建所谓的借贷平台，骗取“会员费”，同时，还贷逾期大面积出现，导致催收纠纷的发生。“消费保研究院专家表示。

在具体消费问题方面，消费贷行业的投诉集中在乱收费、暴力催收、涉嫌诈骗、利息问题、隐私泄露等方面。其中，乱收费占比最高，为19.04%，暴力催收次之，占比16.19%。

乱收费问题在消费贷市场中尤为突出，许多消费者反映，在申请消费贷款时，不仅要支付高额的利息，还要承担一系列额外费用，如管理费、服务费、手续费等。这些费用往往被隐藏在合同细则中，消费者稍不注意就会陷入“套路贷”的陷阱。一些不法机构甚至通过虚高贷款金额、制造虚假给付痕迹等方式，恶意增加消费者的债务负担，这些乱收费行为不仅严重侵害了消费者的合法权益，也扰乱了正常的金融市场秩序。

孙先生在消费保平台投诉称，他使用省呗APP近三年，在2022年12月之前一直使用正常，放款正常，额度也从8000涨到了现在的49000元，直至2022年12月开始，他资金周转急用，发现审核失败，并未提供失败原因，截止至2023年3月7日再次使用借呗，还是审核拒绝。

孙先生称他无任何不良记录，看到App有会员，审核加速，被拒的话就赔偿6000元，于是就花费了139元开了个半年会员，结果被拒后发现没有任何赔偿。

孙先生表示，最可气的是他在查看审核结果的时候，页面弹出什么一次成功机会，一点击进入就直接从预留的借款银行卡号直接扣款49元，开始他是没注意的，后来又点了一次，发现又扣款49元。 

与乱收费问题相伴而生的，是暴力催收问题。一些消费贷机构在借款人逾期未还款时，采取极端手段进行催收，如恐吓、威胁、骚扰等。有的催收人员甚至擅自闯入借款人家中，破坏财物，侵犯借款人的人身安全。这些暴力催收行为给借款人带来了极大的心理压力和恐惧感，严重影响了他们的正常生活和工作，也成为社会不安定因素。

雍先生在消费保平台投诉称，他于2023年8月30日向美团生活费借钱申请贷款20000元分12期归还，首次还款日为2023年10月1日，因近两月工作受到影响，暂无能力归还美团生活费期款，导致债务逾期，美团方于10月3日开始进行人工催缴，仅仅一天内向他拨打9通电话，并且发送各种威胁短信要联系村书记，并且添加通讯录朋友的微信，给他们发信息让他们转告本人还钱，不然就一个个通知其身边亲戚朋友。

雍先生表示自己跟美团催款方有过沟通，希望给予时间来赚钱归还，美团方态度强硬，坚持会跟亲戚朋友联系来给其本人施压，并且给他发送系统短信，要安排三个催债人来他家上门要钱。已经对他的身心都造成极其严重影响，他于2022年底在合肥市滨湖医院检查出抑郁症。

在消费保平台上关于消费贷的用户投诉中，京东金融、美团生活费、360借条、度小满等企业均赫然在列。

据统计，分期乐的投诉量最高，为5,477件，解决率为93.97%，京东金融、美团生活费的投诉量分别位列第二、第三，解决率分别为84.60%、27.15%。此外，捷信金融、省呗、安逸花、提钱游、你我贷、度小满等消费贷平台的投诉量也比较靠前。

针对消费贷行业的用户投诉，消费保发布消费提示：

消费保作为中国电子商会参与投资的消费服务保障平台，依托互联网大数据技术，以消费服务分析为基础，通过消费保365管家、消费保售后管理SaaS软件、消费保便民服务、消费與情监测及大数据分析嫁接起沟通消费者、企业、政府的平台。

目前，消费保已累计服务用户超1700万, 服务企业超20000家，为消费者在线解决消费纠纷涉及金额累计逾120亿元。