深夜响起的催收电话、被威胁“爆通讯录”的恐惧、莫名多出的担保费账单……近期有用户反映，在“够享借”平台借款后，不仅遭遇违规催收骚扰，平台还额外收取担保费，导致实际综合年化利率远超24%，不少借款人被双重困扰。别慌！今天，消费保手把手教大家投诉维权，轻松应对违规催收！
01.核心拆解：违规催收+违规收费，到底错在哪？
首先看违规收费，平台额外收取的担保费、服务费，本质就是变相加息。根据《民法典》规定，贷款利率最高不得超过24%，而金融监管总局通知也明确，平台不得向借款人收取任何形式的息费，最高法更是禁止通过强制搭售担保服务变相提高利率，够享借的行为显然违反了这些规定，多收的费用本就不该由借款人承担。
再看违规催收，很多网贷平台在借款人质疑违规收费时，会采取电话轰炸、威胁恐吓、骚扰家人朋友等方式催收，这同样是违法行为。这类行为违反了《个人信息保护法》和《治安管理处罚法》，即便催收再凶，借款人也有权直接拒绝。
简单总结：违规收费是因，违规催收是果，两者都不受法律保护！借款人完全有权利要求平台退还年化超24%的超额费用、停止违规催收，并减免不合理账单。
02.手把手教你投诉维权
第一步：收集证据
重点收集4类证据：借款合同、还款明细（证明够享借收取担保费、服务费）、催收记录（电话录音、短信截图）、与平台沟通记录（借款的还款截图、担保费凭证都要留存）。
第二步：先与平台沟通
主动联系网贷平台，通过平台官方渠道（APP客服、官方电话、在线客服）正式提出诉求。这一步的目的有两个：一是给对方解决问题的机会，二是若平台拒绝，可以积累“已与平台沟通但无果”的证据。
沟通话术参考：
“我是用户XXX，身份证号后四位XXXX。我在平台有X笔借款（X年X月XX元已结清，X年X月XX元尚欠XX期）。经核算，平台通过收取担保费、服务费，使我的实际综合年化利率超过国家规定的24%，违反了《民法典》和金融监管规定。现正式提出以下诉求：
退还两笔借款中超过年化24%部分的全部费用；
减免剩余XX元借款中超出24%利率部分的账单；
立即停止一切违规催收行为。
请平台在3个工作日内给出书面答复。逾期或拒绝，我将向金融监管部门投诉，并保留法律诉讼权利。”
3. 第三步：官方投诉
金融监管投诉
12378金融消费者投诉热线、国家金融监管总局线上投诉平台。建议在工作日上午9:00-10.00时拨打，接通率更高。打通后，客服会引导你提供以下信息：投诉平台全称、你的身份信息、投诉事由和具体诉求。
消费保投诉
在消费保投诉平台以“网贷”为关键词搜素，发现有数万条相关投诉，不少消费者投诉网贷平台存在“虚假宣传”“暴力催收”等问题。如果您对平台的处理结果不满意，还可以上消费保投诉平台发起投诉！消费保作为中国电子商会旗下的服务保障平台，已经为数万名消费者解决相关投诉！
使用指南：
用“消费保”发起投诉简单又快速！直接点击链接，复制模板即可高效发起投诉！
投诉模板（超快填写）：本人于X月X日在XX网贷平台进行网贷，现在因为个人原因无法还款，遭遇XX问题（简述您的问题即可，如：暴力催收），与商家反复协商后无果。现要求：1.停止催收；2.网贷平台与本人协商还款时间；3....（您的额外诉求）
注意：消费保平台针对于“网贷维权”提供专业的法律服务！点击下方开启高效维权！
消费者在消费保平台发起投诉成功维权
03.避坑提醒：这2点一定要知道
在维权过程中，方向和节奏比一腔孤勇更重要。以下三个“坑”请你务必绕开，别让自己在维权的路上走弯路：
1.别因“害怕催收”而偷偷妥协
催收越是凶，越说明平台急了。如果你因为受不了电话骚扰就选择全额还款，等于变相承认了那笔超24%的“冤枉债”是合理的。
2.别“赤手空拳”就上阵
有些朋友情绪一上来，直接打电话跟平台客服吵架，结果对方一句“请提供证据”就被噎住了。没有证据，再有理也寸步难行。
小贴士：只要你的方法正确、证据充足，催收再凶也吓不倒你。因为你拒绝的，是法律都不保护的那部分“冤枉债”。
