你我贷-极融借款年化利率超35.9%涉嫌高利贷
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1. 贷款申请时间：【贷款申请日期：2025年02月05日】 2. 实际到账本金：9200元（银行/支付*台流水可佐证） 3. 贷款期限：12期（每月固定还款，还款日为每月5日 4. 机构收取费用类型：利息、担保服务费（每月固定82.80元）、融资咨询服务费（每月固定54.28元实际还款及违规事实 1. 实际还款明细：本人已完成12期全额还款，12期实际总还款额11085.96元，有银行/支付*台完整转账流水佐证。 2. 真实年化利率核算：经IRR法精准计算，以实际到账本金9200元为基数，包含利息、担保服务费、融资咨询服务费在内的贷款真实年化利率（APR）约35.9%。 3. 法定利率红线：依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率司法保护上限为合同成立时一年期LPR的4倍，2025年一年期LPR为3.45%，4倍法定保护上限为13.8%。 4. 核心违规事实：案涉贷款真实年化利率35.9%，远超13.8%的法定保护上限；机构通过拆分“利息+服务费”的形式变相抬高实际贷款利率，其收取的担保服务费、融资咨询服务费均属于贷款实际成本，依法应一并计入年化利率核算，该行为涉嫌违规放贷、收取高额不合理费用。 四、超额费用精准核算明细（法定年化13.8%） 核算基础：实际到账本金9200元 | 贷款期限12期 | 已全额结清 | 法定年化利率13.8%（月利率1.15%） | 核算方式：等额本息（行业通用/法定认可）核算说明 1. 合规总费用按13.8%法定年化利率计算，为*司法保护的最高利息金额，无其他任何附加费用； 2. 机构实际总费用=实际总还款额-实际到账本金，包含其收取的全部利息及各类服务费，均属于贷款实际成本，依法应一并计入年化利率核算； 3. 应退金额=实际总费用-法定合规总费用，为本人依法可主张的精准退款金额，核算结果可直接作为投诉佐证。 五、投诉诉求 1. 要求被投诉机构立即按照法定标准核算，并一次性退还本人已支付的超额费用共计1183.92元； 2. 要求被投诉机构向本人提供书面的超额费用核算依据、退款凭证，并加盖公司公章； 3. 要求被投诉机构在【7个工作日】内完成退款，并将退款结果书面告知本人；
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