臻心贷违规收取高额融担费及超标年化利率
网友保保_b9ac4e9e
我在臻心贷有一笔1000元的借款 是2024年借的 费用太高超出规定 不给退就打电话投诉 还完就查不到订单了 - 利息：名义利率不算最高，但叠加其他费用后严重超标 - 融担服务费（核心坑）： - 每期强制收取，金额很高（如借款1万，每期约100元） - 本金在减少，但服务费按全额本金算 - 不提供实质担保、未充分告知 - 罚息/违约金：天价 - 逾期几天罚息可达上千块，年化高达几百% 二、是否合理、是否合法？ 结论：不合理、不合法，属于变相高利贷。 1. 综合年化利率严重超标 - 臻心贷：IRR真实年化 32%～42%+ - 法定保护上限（2026年）：一年期LPR的4倍 ≈ 12% - 远超红线，不受法律保护 2 1. 贵司收取利息+融担服务费后，综合年化利率约34.8%，显著超过一年期LPR四倍（13.8%）的法定上限。 2. 依据： - 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条 - 《民法典》第680条 - *金融监督管理总局《个人贷款业务明示综合融资成本规定》 3. 超出13.8%部分的利息及服务费不受法律保护，本人拒绝支付。 4. 要求： - 按 年化13.8% 重新计算还款计划 - 退还已收取的超额费用（约125.6元） - 停止违规催收、删除不实征信记录 本人保留向12378银保监会、12315、人民法院投诉/起诉的权利。 1. 利率上限（核心） 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率 超过合同成立时一年期LPR的4倍 的除外。 《民法典》第680条 禁止高利放贷，借款的利率不得违反*有关规定。 2. 服务费/担保费违规 《个人贷款业务明示综合融资成本规定》（2026金规2号） - 利息、服务费、担保费、罚息等 全部计入综合年化成本 - 不得拆分收费、隐瞒、强制捆绑 《消费者权益保护法》第8、9条 - 享有 知情权、自主选择权 - 强制收费、未明示属于违法 3. 本金认定 《民间借贷规定》第26条 - 预先扣除利息、服务费（砍头息），本金以实际到账金额为准
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