担保费变相高息且格式条款无效
网友保保_XooMZ6VY
已完结
本人于 2025 年 3 月 21 日，通过哈啰臻有钱*台借款 8600 元，借款期限 12 个月，等额本息还款。根据《委托担保合同》，贵司向我收取担保费，且约定 “提前还款仍按 12 期全额收取担保费，已收费用不予退还”。 本人现已结清全部款项，经核算，本次借款的综合年化成本（含利息 + 担保费 + 咨询费）高达 32.5%，远超民间借贷利率司法保护上限 24%。其中贵司收取的担保费属于与借款挂钩的变相利息，应计入综合年化成本，已严重超出法定上限。 此外，合同中 “提前还款仍全额收取担保费” 的条款，属于加重借款人责任、免除自身主要义务的格式条款，违反公*原则，且未对我进行充分提示说明，应属无效。我有权主张按实际借款期限核算担保费，并要求贵司退还多收取的费用。 现要求贵司： 按年化 24% 的上限，重新核算本次借款的全部担保费，退还超出法定上限的部分，合计 1318.45 元。 明确说明担保费的收取依据、计算方式，提供担保服务的实际凭证。 就格式条款问题作出书面解释，调整不合理收费规则。 请贵司在规定时限内与我联系处理，否则我将向金融监管部门、市场监督管理局进一步投诉维权。
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补充内容
1. 违反金规〔2025〕9号文第六条：增信服务机构不得以咨询费、顾问费等形式变相提高增信服务费率，所有费用须纳入综合融资成本，且综合融资成本须符合金融*相关规定。
2. 强制捆绑服务、未充分披露、收费不透明，侵犯消费者知情权、公*交易权。
3. 综合融资成本合并计算高达36.8%，远超24%上限，属于变相高利贷。
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