投诉海尔消费金融违法复利、格式条款无效及征信撤销
网友保保_1GVlQ94L
一、投诉事由 本人于2024 年 6 月 17 日、2024 年 7 月 16 日通过还呗*台向海尔消费金融有限公司申请两笔个人消费贷款，该两笔贷款仅逾期记录、该公司在贷款业务办理过程中，存在违规计息、违法复利、格式条款侵权、个人信息超范围授权、违规扣款、单方变更合同等多项违法违规行为，严重侵害本人作为金融消费者的合法权益，现通过消费保*台正式投诉，请求协助维权调解。 二、违规事实与法律依据 逾期计息与复利严重违规 合同约定年利率 24%，逾期按初始利率上浮 50% 计收罚息，且对逾期利息、罚息再计收复利，利息 + 罚息 + 复利合计突破年化 24% 司法保护上限；央行明确仅允许对正常利息计收复利，严禁对罚息计收复利，属于违法利滚利。 依据：最高法《关于进一步加强金融*工作的若干意见》、《人民币利率管理规定》第 21 条。 格式条款未履行提示说明义务 合同以点击确认即视为同意全部条款，未对逾期罚息、复利、还款顺序、扣款规则等重大利害条款加粗提示、明确说明，剥夺消费者知情权与选择权。 依据：《民法典》第 496 条。 个人信息超范围授权，侵犯隐私 强制一揽子授权查询公安、公积金、社保、位置数据、通讯记录、互联网行为等无关信息，超出贷款审批 “最少必要” 原则，敏感信息未取得单独书面同意。 依据：《个人信息保护法》第 5 条、第 28 条。 违规扣款，侵犯账户隐私 合同附件 2 授权实时查询银行卡余额、可跨卡扣收款项，授权期限无合理限制且限制消费者撤销授权，违反个人金融信息保护规定。 依据：《商业银行个人金融信息保护管理办法》。 单方调整还款顺序、加重借款人负担 还款优先抵扣实现债权的费用、罚息、违约金，最后抵扣本金，且该公司可单方随意调整清偿顺序，属于不公*格式条款。 依据：《民法典》第 497 条、《消费者权益保护法》第 26 条。 单方任意修改合同，排除消费者权利 合同约定该公司可随时修改合同条款，仅在*台公示即生效，借款人继续使用视为同意，严重违反合同公*与自愿原则。 依据：《民法典》第 497 条。 三、投诉请求 责令海尔消费金融有限公司立即撤销违规报送的不良征信记录，彻底消除对本人征信的不良影响； 确认案涉合同中未依法履行提示说明义务的逾期罚息、复利、还款顺序、自动扣款等格式条款对本人不发生法律效力； 责令海尔消费金融有限公司立即停止个人
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