海尔消费金融强制捆绑担保、未经告知报送代偿征信、违规计息、超限收集个人隐私
网友保保_1GVlQ94L
被投诉主体 1、海尔消费金融有限公司（出资放款方） 2、中禾信融资担保（福建）有限公司（合作担保方） 借款渠道：还呗*台 借款明细：2024 年 5 月 19 日借款 150****4721 日借款 900 元 事实经过 本人通过还呗*台办理两笔海尔消费金融贷款，申请借款时被强制绑定中禾信融资担保《委托担保合同》，无纯信用免担保借款选项。担保方在未通过短信、电话、APP 等任何方式提前告知我的情况下单方代偿，海尔消费金融未经事前告知，直接将代偿不良记录上报个人征信。对照两份担保合同原件，两家机构存在多项侵害金融消费者权益的违规行为。 违规事项及法规依据 1、违规报送代偿征信：代偿全程无任何事前告知，私自上报代偿不良征信，违反《征信业管理条例》第 15 条、41 条； 2、强制捆绑担保，未尽格式条款提示义务：不签署担保合同无法放款，代偿、征信、违约金等关键条款未加粗醒目提示，仅点击勾选即默认同意，违反《民法典》496、497 条及银保监会禁止贷款捆绑担保监管规定； 3、利率与复利违规：合同年化 23.99%、逾期罚息年化 24%，另设高额违约金，违规对罚息计收复利，综合费率逼*司法保护上限； 4、超范围采集隐私信息：合同概括授权调取本人存款、房产、纳税、商业保险等敏感信息，可随意向催收、第三方共享信息，还用于产品营销，违反《个人信息保护法》最小必要原则； 5、提前还款、收费违规：提前结清需要担保公司审批，已收担保费不予退还，计费规则模糊不透明，侵害消费者知情权； 6、霸王格式合同：约定推定文书送达、多地法院任选管辖、担保方单方转让债权、无限制跨卡代扣资金，权责失衡，属于无效格式条款。 投诉诉求（请消费保协助居中调解、督促企业限期处理） 1、督促海尔消费金融、中禾信担保立即撤销两笔违规上报的代偿征信记录，消除征信不良影响；本人同意合规核算后结清合法欠款，不认可违规代偿及征信上报行为； 2、确认案涉借款、担保合同内捆绑担保、超限信息授权、单方债权转让、无限制代扣等不公*格式条款对本人无效； 3、责令两家机构整改违规计息、乱收费、违规收集泄露隐私等问题，删除非必要敏感个人信息。
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