小赢卡贷高利率及合同不透明问题投诉
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2025年1月～8月，在小赢卡贷借款五笔，按期还款，无逾期行为！
1.违规收取利率问题：经核对，发现五笔贷款综合年化利率在35.77%-35.78%，根据《网络小额贷款业务管理暂行办法》，所有息费年化不能超24%，小赢卡贷已经远远超出合法范围。
2.高利率与隐形收费：最高人民法院《关于进一步加强金融*工作的若干意见》明确规定：“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。”’。法院支持年利率24％
的标准，对小赢卡贷主张的35.98%利率及额外收费予以驳回。
3. “套路贷”行为：*金融监督管理总局2025年9号文第六条明确要求：“不得以任何形式向借款人收取息费，增信服务机构不得以咨询费、服务费等形式变相提高费率。”小赢卡贷通过担保费、评估咨询费等名目变相抬高实际利率的行为，已涉嫌违反该监管规定。作为金融科技*台，收费应遵循“明码标价、自愿公*”原则，将各类费用拆分收取并隐瞒实际利率，本质上是规避监管的“套路贷”行为。
4.无法查看合同问题：根据《中华人民共和国民法典》第四百六十九条规定，若法律、行政法规或双方约定需采用书面形式，则*台必须提供合同文本。同时，《消费者权益保护法》第八条规定，消费者有权知悉商品或服务的真实情况，借款合同涉及双方核心权利义务，如费用、服务标准、违约责任等，*台拒绝提供已侵犯消费者的知情权。
一、借款人通过APP无法查看合同。二、联系客服无法获取合同。三、拨打小赢卡贷官方客服热线952592，向客服说明需求，提供借款合同。客服只会机械重复30个工作日内，通过邮件、短信等指定渠道将合同发送。
小赢卡贷存在合同获取设置重重障碍的问题，如查看借款合同需提交身份证正反面、完成人脸识别，并准确提供借款时间金额，审批后需等待30个工作日等，这些行为都侵犯了消费者的合法权益。
投诉进度
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尊敬的客户您好，您所反馈的问题我们已经收到，稍后将尽快去电联系您，请您保持手机畅通。您也可致电我司全国客服热线952592（周一-周日09:00-21:00），我们将竭诚为您服务。
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您的投诉已审核通过，【消费保】正在联系该企业，若企业暂未响应，*台将会持续通过邮件/电话/短信等其他方式联系企业，您可通过消费保官方服务号关注投诉处理进展。
用户补充投诉
补充内容
本人于小赢卡贷*台申请多笔借款，*台通过"利息+担保费+服务费"等隐形收费方式，将实际年化利率推高至35.98%，严重超出*规定的24%利率上限。*台在借款过程中存在虚假宣传、强制捆绑收费、未充分披露费用构成等违规行为，侵害了消费者的知情权和公*交易权。
违规事实与法律依据如下：
（一）违反利率上限规定
根据《最高人民法院关于进一步加强金融*工作的若干意见》，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。
小赢卡贷通过"担保费""评估咨询费""服务费"等名目变相提高实际利率，将综合融资成本推高至35.98%，已严重超出法律保护上限。
（二）违反助贷新规
根据*金融监督管理总局2025年发布的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》第六条明确规定：
• *台运营机构不得以任何形式向借款人收取息费
• 增信服务机构不得以咨询费、顾问费等形式变相提高增信服务费率
• 商业银行应当完整、准确掌握增信服务机构实际收费情况，确保借款人就单笔贷款支付的综合融资成本符合相关规定
小赢卡贷通过多家担保公司分别收取费用的"双融担"模式，将综合利率推高至35.98%，已涉嫌违反上述监管规定。
（三）虚假宣传与信息不透明
*台在宣传页面标注"最低年化利率7.2%起"，但实际借款时通过默认勾选、强制捆绑等方式，将实际利率推高至35.98%，构成虚假宣传。借款流程中未充分披露各项费用构成，侵害了消费者的知情权。
恳请监管部门介入，维护金融消费者的合法权益，打击这种披着“金融科技”外衣的违规敛财行为。
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