易得花强制收取无资质担保费
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处理中
投诉融360旗下易得花在贷款业务中由无资质的深圳共赢非融资担保有限公司收取高额担保费、强制搭售、变相加息，严重侵害消费者合法权益，要求全额退还违规担保费。
本人于2025年4月通过易得花*台申请贷款，实际放款本金14800元，分12期还款。
贷款期间，被投诉方通过通联支付代扣，违规收取本人高额担保费：
1. 首期一次性扣除担保费2351元（砍头息）
2. 后续每月固定扣除担保费87.28元，共12期
上述收费严重违法违规，具体如下：
1. 收费主体无资质，属于非法收费
共赢非融资性担保（深圳）有限公司为非融资性担保公司，无融资担保牌照，依法不得从事网贷担保业务、不得收取融资担保费，属于超范围违法经营。
2. 担保费为强制搭售、变相加息
本人未主动选择担保服务、未签署有效担保同意书，该费用为放款强制条件；且担保费计入综合成本后，实际年化利率远超法定上限，属于变相高利贷。
3. 违反*金融监管规定
根据《融资担保公司监督管理条例》及民间借贷利率司法保护上限规定，非持牌机构不得收取担保费，所有息费合计不得超过LPR四倍，被投诉方行为已严重违规。
投诉诉求：
1. 责令易得花、共赢非融资性担保（深圳）有限公司全额退还本人全部违规担保费：2351元 +（87.28元×12期）= 3398.36元；
2. 责令被投诉方停止违规收费、整改业务模式；
3. 依法查处无资质违规收费行为，并将处理结果反馈本人。
投诉进度
用户补充投诉
补充内容
一、实际资金使用情况
· 名义借款本金：14800 元
· 第一期额外扣除：2351.61 元（前置费用）
· 实际到手金额：148****5161 = 12448.39 元
· 第1期还款：1399.48 元（仅本息，无担保费）
· 第2期至第12期还款：每期 1399.48 + 87.28 = 1486.76 元（共11期）
二、实际年化利率计算（IRR口径）
现金流如下：
· 第0期（借款时刻）：+12448.39 元
· 第1期：-1399.48 元
· 第2期至第12期：每期 -1486.76 元（共11期）
通过内部收益率（IRR）计算：
· 月利率 ≈ 4.06%
· 年化利率（APR）≈ 4.06% × 12 = 48.7%
· 复利年化（EAR）≈ (1 + 4.06%)^12 - 1 ≈ 61.2%
注：监管通常要求披露的“年化利率”指IRR口径的复利年化，即 约 61.2%。
跟进内容
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