小花钱包违规高利贷及擅自代偿
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本人在小花钱包*台申请两笔贷款，实际资金方为海尔消费金融： 1. 借款9200元，剩余本金168****1300元，剩余本金354.49元 核心违规事实： 1. 利率严重违规（高利贷） 两笔借款综合年化利率均超 18%，远高于当前 LPR 4倍（约14.8%）司法保护上限，属于违规高利放贷，超出部分依法不应偿还。 2. 未经告知、擅自违规代偿（最关键） 本人仅存在短期逾期，小花钱包与海尔消费金融在未提前书面/短信告知、未与本人协商、未出示任何代偿协议与明细的前提下，擅自联合云南诚成融资担保有限公司进行“担保代偿”，并直接上报征信“代偿”记录。 • 未履行法定告知义务 • 未征得本人同意 • 未提供代偿明细、合同、付款凭证 • 属于恶意转移债务、变相虚增债务、剥夺知情权与抗辩权 3. 代偿金额违法、虚增费用 代偿金额包含大量违规利息、罚息、担保费、服务费，并非合法本金+合理利息，严重加重本人负担。 4. 配合第三方违规催收 代偿后，云南诚成及委托第三方高频电话骚扰、施压催收，态度恶劣，严重影响正常生活，违反《催收自律公约》。 5. 拒绝协商、拒绝提供凭证 本人多次要求： • 提供完整代偿明细、合同、打款流水 • 按合法本金协商一次性结清、减免违规费用 均被小花钱包、海尔消金、云南诚成三方互相推诿、拒绝提供、拒绝协商。 投诉诉求（明确、强硬） 1. 认定代偿无效：立即撤销云南诚成融资担保有限公司违规代偿行为，认定该代偿无效、违法。 2. 停止一切催收：小花钱包、海尔消金、云南诚成及第三方立即停止所有电话、短信骚扰，不得联系亲友、单位。 3. 出具合法债务明细：3个工作日内提供两笔贷款完整本金、合法利息、违规费用明细，及代偿协议、打款凭证、通知记录。 4. 按合法本金结清：同意本人仅偿还合法剩余本金354.49全额减免所有违规利息、罚息、担保费、违约金。 5. 更正征信：结清后立即撤销征信上的“代偿/逾期”不良记录，出具书面结清证明。 6. 监管查处：恳请监管部门对小花钱包、海尔消费金融、云南诚成联合违规代偿、高利贷、侵犯知情权、违规催收等行为依法查处、严厉处罚。
投诉进度
