南京银行合作贷款综合息费超标36%
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一、 核心违规事实：综合息费严重超标 本人在2025年5月11日通过小赢卡贷*台向南京银行股份有限公司借款6000元，根据借款合同及实际还款记录（见附件IRR计算图及还款计划表）： 1. 名义利率与实际利率不符： 合同表面显示年利率4.4%，但实际每月需额外支付高额“担保费”（55.36元/期）及“咨询费”（35.35元/期）。 2. 真实利率高达36%： 经IRR公式测算，该笔贷款的真实年化利率（单利）高达35.98%，复利高达42.55%。这明显违反了监管部门关于“降低小微企业和居民融资成本”的倡导，且处于司法保护利率的边缘，属于典型的高利贷行为。 3. 费用名目不透明： 南京银行作为持牌金融机构，未尽到审核义务，默许合作方通过拆分利息为服务费的方式掩盖真实借贷成本。 二、 协商受阻与暴力催收 本人在发现利率问题后，已多次主动联系南京银行客服（工号/昵称：晶晶）及小赢卡贷客服，表达了强烈的还款意愿，并要求按合法利率（24%以内）进行协商还款。 然而： 1. 资方推诿： 南京银行以“无法干涉合作方”为由推卸责任，未起到资方应有的管理作用。 2. 恶意施压： 在我等待协商结果期间，小赢卡贷不仅不停止骚扰，反而发送威胁短信，声称要将我的信息作为“保证人代偿”上报征信。这种在协商期间恶意破坏借款人征信的行为，严重侵犯了金融消费者的合法权益。 三、 我的诉求 鉴于南京银行未能有效管理其合作机构，且双方沟通陷入僵局，特向贵局提出以下诉求： 1. 责令南京银行介入协调，停止一切违规催收及征信威胁行为。 2. 认定该笔贷款综合息费违规，支持本人按照年化24%以内的合法标准偿还剩余本金及利息。 3. 若因对方违规操作导致本人征信受损，要求南京银行负责消除不良记录。 附件： 1. 借款合同截图 2. IRR利率计算结果图（证明实际利率35.98%） 3. 还款计划明细（证明存在担保费、咨询费） 4. 威胁短信截图及客服聊天记录
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