小赢卡贷涉嫌高利贷、跨省放贷及拒退超标费用
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本人通过小赢卡贷18年到23年累计借款约28万元左右。该*台存在以下严重违法违规行为： 一、违法高利贷：综合年化利率高达35.9％，远超金融借贷24%的法定红线，属于典型高利贷。 二、跨省放贷：该*台注册地在深圳，却向全国用户放贷，违反《小额贷款公司监督管理暂行办法》关于“不得跨省开展业务”的禁令。资方威海蓝海银行股份有限公司，中诚信托有限责任公司，营口银行股份有限公司，吉林亿联银联股份有限公司，大兴安岭农村商业银行，兰州银行。中原银行*顶山分行，长安银行。更实在2019年25000借款，竟然是p2p，私人借款，放贷全部是个人。 三、隐藏借款合同及还款记录，刻意删除违法违规信息：*台不提供完整借款合同，还款记录不显示每期本金、利息、担保费等明细，甚至通过技术手段删除关键信息，销毁自身违规证据，严重侵犯消费者知情权。 四、未如实足额开具发票：收取高额利息、担保费、服务费等费用后，拒不开具足额发票，涉嫌偷税漏税款。 五~ 设置退费门槛，借口我有逾期不能退费，要处理逾期。.根据民法典，已经结清完毕的借款账单，*台多收的超标利息、担保费、保险费、服务费，属于不当得利，依据《民法典》985条，*台负有法定返还义务，这项退费权利独立存在，不能和你当下另一笔逾期债务强制绑定挂钩，监管明令禁止金融机构设置前置门槛，不得以“存在逾期、有在贷欠款”为由，刻意扣押、拒绝受理合规退息退费申请，逾期债务、退费回款是两笔独立账务：逾期归逾期协商，退费该原路退还，*台无权单方面设置交换条件。然后还款还要求将所谓的逾期利息罚息全部还进去，我也刚刚和资方威海蓝海银行，营口银行内部投诉电话通话，他们否认收取不当利息，可以提供对公账户本金结清。 综上，该*台行为性质恶劣，恳请监管部门依法查处，责令退还超额费用、提供完整合同及发票，还有每一笔还款明细，明细必须体现哪天下款，每一期还款金额，用Excel表体现，我这边去银监会一个一个去投诉这些所谓资方，既然你说你合理合规，那我去让他们来对接你，并予以严惩。
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