小辉付与中融信联合放贷高利违规
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投诉对象：永辉云金科技有限公司（小辉付）、中融信融资担保（大连）股份有限公司 本人依据《民法典》《消费者权益保护法》《个人信息保护法》《融资担保公司监督管理条例》，就双方联合放贷违法违规、罚息畸高事宜进行实名投诉，要求二者承担不可分割连带责任，7个工作日内书面答复并全面整改，不得以分工、外包为由相互推诿。 小辉付归属永辉云金科技有限公司，是本次借贷业务的助贷运营方，全权负责客户获客、费用收取、贷后管理等事宜；中融信融资担保（大连）股份有限公司为该笔借款提供增信服务，并参与业务收益分成。双方构建“助贷+担保”的联合放贷闭环，秉持利益共享、责任共担原则，属于法定共同责任主体，需对全流程违法违规行为共同担责。 2025年7月17日，本人借款本金10000元，分12期偿还，总还款金额达12055.32元，其中息费共计2055.32元。经等额本息IRR折算，该笔借款综合年化利率约37.2%，而当期1年期LPR为3.45%，其四倍法定上限仅13.8%，案涉利率远超法定红线，违反《民法典》第六百八十条禁止高利放贷的规定，超额息费不具备法律效力。同时，逾期后按日计收的罚息金额过高，远超LPR四倍上限，属于变相高利、重复收费，违背金融监管罚息合理原则，无故加重债务人还款负担。 1. 信息披露严重缺失：全程未以清晰、醒目、可留存的方式，公示担保费、服务费、真实综合年化利率及罚息标准，借款合同残缺不全，也未提供正规收费凭证，侵害本人知情权与公*交易权。 2. 违规催收侵权：本人通讯保持畅通，无恶意拖欠欠款行为，双方仍委托第三方催收机构，进行高频电话轰炸、泄露个人债务信息、骚扰亲友，违反《个人信息保护法》第23、71条及相关催收禁令，构成共同侵权。 3. 担保违规收费：中融信担保以收取担保费为名，变相抬高借款成本，未单独明示收费标准，也未将其计入借款综合成本，违反《融资担保公司监督管理条例》收费规范，属于违规搭售、超额收费。 1. 立即停止全部违规催收，永久删除第三方留存的个人信息并出具隐私保护承诺，执行6个月全面停催，严禁联系、委托催收、违规报送征信、转让债权。 2. 按照1年期LPR四倍（13.8%）标准重新核算合法本息，全额退还超额息费约1375元，全额减免全部不合理罚息、违约金。 3. 提供该笔借款的完整合同、担保协议、分项收费明细、还款流水及双方经营合规资质文件。
投诉进度
