泰康人寿销售隐瞒现金价值亏损及80岁返本条款
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本人2016年投保泰康鑫享人生年金保险（分红型），被保险人投保年龄5岁，年交保费10000元，交费期10年，现已全额交清，累计已交保费共计100000元。 现就本次投保存在严重销售隐瞒误导、保险公司未尽法定明确说明义务，向*金融监督管理总局12378*台正式投诉，事实及法律依据如下： 一、投保事实情况 1. 根据合同附件现金价值表明确载明：交费期满被保险人15岁时，保单现金价值仅64000元，远低于已交本金100000元，退保直接亏损本金36000元；保单现金价值需至被保险人55周岁左右才回本，前期长达数十年退保均存在巨额本金损失。 2. 合同条款明确约定：仅被保险人80周岁生存，才可一次性返还已交保费祝寿金；中途退保、中途身故均不返还本金，仅退还低价现金价值。 3. 投保时销售人员刻意混淆祝寿金与退保本金，误导本人认为交满10年可取本金、保本安全、类似银行存款，从未出示现金价值表、从未讲解退保亏损、从未告知80岁返本条件、从未告知长期锁定期，完全隐瞒核心重大风险。 4. 现金价值亏损、80岁限定返本等损害投保人利益条款，均位于合同末尾极小字体隐蔽位置，未加粗、未提示、未单独说明。 二、法律依据（直接引用法条，监管必认） 1. 《中华人民共和国保险法》第十七条 订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人应当向投保人说明合同内容。对保险合同中免除保险人责任、加重投保人责任、排除投保人主要权利的条款，保险人应当作出足以引起投保人注意的提示，并作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生法律效力。 本案退保现金价值巨额亏损、80岁限定返本，均属于严重损害投保人利益、减轻保险公司责任的格式条款，保险公司未提示、未说明，依法无效。 2. 《保险销售行为管理办法》第十二条 保险公司开展保险销售行为，应当依法履行信息披露、明确说明、风险提示义务，不得隐瞒、误导、欺*投保人。 本案销售人员隐瞒现金价值亏损、隐瞒返本条件、隐瞒回本周期，已直接违反本条强制性规定，属于法定销售误导。 三、投诉诉求 综上所述，本次投保保险公司存在隐瞒现金价值重大亏损、误导保本概念、未尽法定明确说明义务，已构成监管明确认定的销售误导。 现正式要求：全额退还本人已交全部保费100000元，而非退还保单现金价值，请监管部门依法核查督办处理。
投诉进度
