泰康人寿虚假宣传及隐瞒收益风险
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一、核心违法违规事实（以违法违规计划*为直接证据，事实清晰可查） （一）分红演示表刻意缺失关键列，隐瞒收益风险与退保损失 计划*第X页《万能账户演示表》仅展示“中档4.5%、高档6%”收益数据，刻意缺失“低档分红（零收益）”列及“现金价值”列，且未标注“红利分配具有不确定性”的风险提示。 - 违规依据：《人身保险新型产品信息披露管理办法》第九条、第十一条明确要求，分红保险销售材料须完整包含“高、中、低三档分红演示（低档可展示为零）”“各保单年度现金价值”，并显著提示风险。 （二）虚假宣传与违法法律引用，诱导错误决策 计划*第Y页存在两处违法违规表述： 1. 宣称“通过人寿保单代持或转移规避债务风险”，诱导消费者实施可能被认定为“恶意串通损害债权人利益”的违法行为； 2. 引用未正式实施的《中华人民共和国遗产税暂行条例》第五条第4款，承诺“保险金免交遗产税”，而该条例仅为征求意见稿，不具备法律效力。 - 违规依据：违反《民法典》第一百五十四条（恶意串通民事行为无效）、《广告法》第十四条（广告不得含虚假内容）及《保险法》第五条（诚实信用原则）。 （三）计划*制作不合规且涉嫌自行修改，丧失信息真实性基础 计划*第Z页无总公司或经授权省级分公司管理系统生成的规范标识（如系统编号、生成时间戳、合规水印等），排版、格式与泰康人寿官网制式化产品说明*存在明显差异，存在自行修改、删减痕迹。 - 违规依据：《人身保险新型产品信息披露管理办法》规定，“投保计划*须通过总公司或授权省级分公司系统生成，任何机构或个人不得修改”。 二、针对保险公司推诿理由的反驳（结合法律规定，直击抗辩漏洞） （一）反驳“合同已包含现金价值表，履行了披露义务” 根据《保险法》第十七条，保险人的“明确说明义务”应在投保阶段履行，即投保人做出决策前，需主动、清晰说明退保损失等关键信息，而非仅在合同中“被动体现”。泰康人寿在投保时故意提供缺失现金价值的计划*，导致本人基于错误认知投保，后续合同中的现金价值表无法弥补前期“隐瞒重要信息”的违规，不能免除其销售误导的法律责任。签署合同时，本人因前期被计划*误导，未意识到需重点核对现金价值、低档分红等专业条款，签署行为仅代表“收到合同”，不代表“知晓并认可核心权益限制”； 2. 电话回访客服仅按固定话术询问“是否了解保险责任”等等话术不符合《人身保险新型产品
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